Александра Питкянен

Залог здоровой экономики

Дата Сен 16, 16 • Нет комментариев

Развитый малый и средний бизнес оказывает значительное влияние на формирование качественной городской среды. Александра Питкянен, исполнительный директор НО «Фонд...
Pin It

Главная » Банки и Финансы, Журнал «Управление Бизнесом» №30 » Залог здоровой экономики

Развитый малый и средний бизнес оказывает значительное влияние на формирование качественной городской среды.

Александра Питкянен, исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрофинансовая организация»:

– Государство понимает необходимость поддержки предпринимательства и выделяет средства на развитие малого и среднего бизнеса, которые, в частности, идут на предоставление поручительств и выдачу микрозаймов на льготных условиях. В России осуществляют свою работу более 80 региональных гарантийных организаций, которые готовы предложить предпринимателям свою финансовую поддержку. Сегодня можно наблюдать положительные тенденции в развитии кредитования малого и среднего бизнеса: банки разрабатывают новые кредитные продукты, активно сотрудничают с гарантийными фондами и АО «Корпорация “МСП“» по предоставлению кредитов для предпринимателей.

В Санкт-Петербурге с 2007 года предпринимателям на помощь приходит НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрофинансовая организация». Когда предпринимателю не хватает собственного залогового обеспечения кредита, он может воспользоваться поручительством Фонда, подав заявку на получение денежных средств в банк-партнер. Банк рассмотрит заявку на получение кредита и в случае недостаточного обеспечения залогового имущества направит заявку в Фонд. Сегодня Фонд сотрудничает с 57 банками, список банков-партнеров постоянно расширяется, с ним можно ознакомиться на официальном сайте Фонда. В случае принятия положительного решения заключается трехсторонний договор поручительства и банк перечисляет денежные средства на расчетный счет заемщика.

Фонд предоставляет поручительства за субъектов малого и среднего предпринимательства в размере до 50% от суммы кредита, но не более 30 млн рублей. Поручительство предоставляется Фондом по ставке 1% годовых от суммы поручительства для субъектов МСП – производственных, научно-технических и инновационных предприятий – и 1,75% годовых от суммы поручительства для прочих субъектов МСП. Поддержку получают только действующие компании, работающие с положительным финансовым результатом. Компания должна быть зарегистрирована на территории Санкт-Петербурга, осуществлять свою деятельность не менее 3 месяцев и не иметь задолженности по уплате налогов.

Также у представителей малого и среднего предпринимательства пользуется популярностью услуга получения микрозаймов. С 2010 года Фонд работает как региональная микрофинансовая организация, займы выдаются за счет средств, выделенных городом. Получить микрозаем можно в размере от 50 000 до 3 млн рублей, на срок до 24 месяцев под 5% годовых для субъектов малого предпринимательства – производственных, научно-технических и инновационных предприятий – и 10% годовых – для прочих субъектов малого предпринимательства.

С начала этого года в Фонде значительно увеличилось количество заявок как на предоставление поручительства, так и на получение микрозайма. За период деятельности Фонда заключено 3285 договоров поручительства на общую сумму 14 351,1 млн рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты на общую сумму 35 986,4 млн рублей. По программе микрофинансирования выдано 697 займов на общую сумму 448,8935 млн рублей.

Статистистические данные за первое полугодие 2016 года свидетельствуют о росте просроченных задолженностей малого и среднего бизнеса по кредитам в Санкт-Петербурге. Однако в Фонде такого явления не наблюдается – наши заемщики исправно выполняют свои обязательства по кредитным договорам.

Разрабатывая новые программы финансовой поддержки и удовлетворяя ожидания своих клиентов, Фонд и дальше будет содействовать созданию в Петербурге благоприятных условий для развития предпринимательства.

ФондСанкт-Петербург,
пр. Римского-Корсакова, д. 2
Тел./факс (812) 640-4614
E-mail: credit-fond@bk.ru
www.credit-fond.ru


Больше хороших новостей

Павел Самиев

Павел Самиев, управляющий партнер НАФИ

Вопрос финансирования малого и среднего предпринимательства и доступности кредитования надо рассматривать шире, не только как банковскую тему. С одной стороны, кредиты МСП сейчас не работают, это факт. Объемы кредитования падают начиная с 2014 года, просроченная задолженность растет. Увеличивается доля предпринимателей, которые реже привлекают внешнее финансирование (с 68 до 79%). Основной барьер – высокая стоимость заемных средств на фоне снижения выручки бизнеса. Малый бизнес находится под давлением многих факторов, которые делают недоступными кредит и привлечение внешнего финансирования, и эти факторы не относятся к банковским ограничениям. Негативные тенденции – это, конечно, дальнейшее снижение рентабельности бизнеса, тяжелая конъюнктура рынков, на которых он работает, рост неплатежей контрагентов (кстати, часто – крупного бизнеса), большая фискальная нагрузка. Как следствие – малый бизнес становится еще менее привлекателен как заемщик.

Мы помним бум кредитования МСП – очень короткий, в 2011–2013 годах. Тогда он базировался на кредитных фабриках. В этот короткий период малый бизнес смог получить доступное финансирование и по ставкам, и по условиям, и по скорости принятия банками решений. Сейчас кредитные фабрики свернуты, рынок сильно просел – в первом полугодии 2016 года объем портфеля кредитов МСП снова сократился. Кстати, объем выдачи и размеры портфеля, как мы уже отмечали, падают четвертый год – в то время как вся экономика в 2013 году, например, еще росла, а кредиты крупному бизнесу выросли и в прошлом году. Многие банки в принципе не рассматривают МСП как потенциальных клиентов. Есть альтернатива – микрофинансирование, – но пока его объемы невелики.

Может ли быть какой-то позитив? Да, темпы падения сократились: некоторые банки начали немного снижать уровень требований, хотя если малое предприятие хочет работать с крупным банком, то ему надо иметь очень хорошую отчетность, быть «белым», прозрачным. Банки боятся роста просрочки – она и так выше 15% в портфеле МСП. Это выше, чем даже по портфелю розничных кредитов в целом.
И в разы выше, чем по кредитам крупному бизнесу, по ипотеке. Только беззалоговое потребительское кредитование физлиц обслуживается заемщиками хуже, но там и другой уровень ставок, и другая модель работы. Просрочка в этом году начала сокращаться –
и это, пожалуй, главная хорошая новость, есть шанс, что она устойчиво будет падать, что увеличит и мотивацию банков выдавать кредиты.

Стремясь повысить уровень доступности кредитования, государство через Корпорацию МСП запустило программу «6,5%», представило первый релиз Бизнес-навигатора. Центральный банк подключился с программой льготного кредитования приоритетных отраслей. Тем не менее эффективность принимаемых мер пока находится на низком уровне. Большинство предпринимателей о них не знают или скептически настроены из-за фрагментарности мер и жесткого ограничения круга возможных участников (например, только производственные компании). В результате доступ к внешнему финансированию получают лишь малочисленные категории малого и среднего бизнеса, «за бортом» остается значительный пласт предприятий из сферы торговли, услуг и операций с недвижимым имуществом.

Предприниматели настроены пессимистично. Согласно результатам последних опросов, проводимых НАФИ, они не ожидают улучшений в ближайшие 6 месяцев: 49% опрошенных заявили, что доступность финансирования ухудшится. Для сравнения: такой высокий уровень пессимизма характерен только для Греции (58%) и Франции (53%).

Ольга Стасевич

Ольга Стасевич, руководитель направления корпоративных исследований

Есть несколько системообразующих узких мест, без расширения которых ситуация вряд ли изменится. Ключевое «узкое» место – нестабильность правил игры и высокие издержки бизнеса. Предприниматели не имеют возможности осуществлять стратегическое планирование хотя бы в среднесрочной перспективе (до 1–2 лет). Ситуацию усложняет большой объем внеплановых проверок, приводящий к росту издержек. Зачастую на предприятиях малого бизнеса отсутствуют штатные юристы и бухгалтеры, и приходится нанимать данных специалистов на аутсорсинг. При этом становится очевидной обратная сторона моратория на плановые проверки – растет число проверок внеплановых. И, конечно же, нельзя не сказать об усилении налогового давления за счет роста неналоговых платежей – в некоторых случаях объем налоговых и неналоговых выплат составляет 50–60% от всей выручки предприятия.

Актуальным вопросом по-прежнему остается страхование счетов и вкладов юридических лиц. К другим «узким» местам можно отнести систему защиты прав предпринимателей. Малый бизнес чаще «карают», а не обучают или помогают. Список нарушений и размер штрафов для МСП слишком большой. Нужен гибкий подход, учитывающий предыдущий опыт деятельности предпринимателя. Например, если предприниматель впервые допустил нарушение, штрафы не применяются. Если нарушение происходит повторно, выносится предупреждение. При всех последующих нарушениях предприниматель заплатит штраф. При этом каждое последующее нарушение влечет увеличение ответственности, но уже в геометрической прогрессии. Такой подход развивает дисциплину среди бизнесменов и позволяет им учиться на своих ошибках без дополнительных санкций.

Некоторые говорят, что, возможно, в недоступности заемных средств есть свои плюсы – бизнес учится «жить на свои», однако в наших условиях это чаще всего путь «в никуда». Любой кредитный продукт – это возможности для развития бизнеса в случае его грамотного использования. При отсутствии доступа к внешнему финансированию предприниматели либо инвестируют свои деньги, изымая их из оборота предприятия, либо не инвестируют вообще. Учитывая, что рентабельность российского малого бизнеса не очень высокая (4–5% против 11–12% по сравнению с европейским бизнесом), возможности развиваться самостоятельно, без привлечения кредитования, ограничены. По статистике, 84% российских предпринимателей ориентируются на внутренние средства компании при приобретении основных средств, в то время как в европейских странах данный показатель составляет 71%. Конечно, альтернативные инструменты – лизинг, факторинг, микрофинансирование – должны максимально быть подключены к госпрограммам. Два кредитных рынка – ипотека и кредитование МСП – должны быть поддержаны всем возможным спектром инструментов: рефинасирование, льготные ставки, поручительства, специальные программы секьюритизации.

Не корректно также ссылаться на решающее влияние уровня ключевой ставки на кредитование МСП и доступность кредитов. Безусловно, влияние есть, но все же оно зачастую преувеличивается. Ставка уже упала до уровня, который не является запретительным для роста кредитов МСП. Есть льготные программы – например, «программа 6,5%». Почему продолжает падать объем кредитования – как уже было сказано, факторы связаны с внешней конъюнктурой и боязнью банков разворачивать кредитную экспансию на фоне проблем в экономике. Даже если бы ЦБ еще снизил на последнем заседании ставку, вряд ли это резко разморозило активность банков. Поэтому столь важно качественное продвижение госпрограмм поддержки и льготного кредитования. Эффект от них, который отмечается сейчас, мог бы быть гораздо больше, особенно с учетом объема выделенных ресурсов. Впрочем, именно на такие программы мы и возлагаем надежду: ЦБ, Корпорация развития, региональные гарантийные организации – вот именно они могут вместе придать импульс кредитованию МСП. Реформа этой системы, надо признать, несколько затянулась. Региональные банки сократили объемы работы по ним, а ведь именно небольшие региональные банки зачастую главный канал финансирования МСП в регионах.

Похожие сообщения

Комментарии закрыты.

Наверх
X