Кредит

Рука государства

Дата Авг 22, 18 • Нет комментариев

Реализация льготной программы кредитования под эгидой Минсельхоза России превзошла плановые ожидания по...
Pin It

Главная » Банки и Финансы » Рука государства

Реализация льготной программы кредитования под эгидой Минсельхоза России превзошла плановые ожидания по результативности на каждый рубль субсидий.

Кредитование сельхозтоваропроизводителей стоит особняком в ряду банковских кредитных продуктов. Здесь есть особые риски – ярко выраженная сезонность, своя специфика залогов и так далее. В свою очередь, кредитование на рыночных условиях слишком обременительно для аграриев – без господдержки тут не обойтись.

По данным Росстата, на 2017 год прибыльных организаций в сфере сельского хозяйства 82%. При этом рентабельность сельхозтоваропроизводителей даже из числа прибыльных невысока и не позволяет им обслуживать дорогие кредиты. В среднем в сельском хозяйстве не достигаются рекомендуемые значения ключевых показателей: по итогам 2017 года коэффициент текущей ликвидности (отношение фактической стоимости находящихся в наличии у организаций оборотных активов к наиболее срочным обязательствам организаций в виде краткосрочных кредитов и займов, кредиторской задолженности) составил 196,3% (рекомендуемое значение – 200%); коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами (отношение собственных оборотных активов к фактической стоимости всех оборотных активов, находящихся в наличии у организаций) – минус 9,2% (рекомендуемое значение – 10%); коэффициент автономии (доля собственных средств в общей величине источников средств организаций) – 48,8% (рекомендуемое значение – 50%).

Действовавший ранее механизм льготного кредитования предусматривал сначала получение аграриями кредитов по полной ставке, которая нередко приближалась и к 20% годовых, а затем – ожидание субсидий, которое, в свою очередь, нередко затягивалось на длительное время. Соответственно, на обслуживание дорогих кредитов приходилось тратить оборотные средства.

Поле

Фото: apk-news.ru

С 2017 года запущена льготная программа кредитования под эгидой Министерства сельского хозяйства России под 5% годовых, которая доступна как организациям, так и индивидуальным предпринимателям, работающим в сфере производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции. Сельхозпредприятие при обращении в банк сразу получает кредит по льготной ставке, а Минсельхоз и Минфин напрямую компенсируют банкам недополученную ставку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.

Основным плюсом нового механизма государственной поддержки стало упрощение процедуры субсидирования за счет реализации механизма льготного кредитования по принципу «одного окна», что сократило срок получения кредита и уменьшило расходы сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату процентов по кредитам в 1,5–2 раза. Список банков, аккредитованных по данной программе, насчитывает несколько десятков кредитных организаций. При этом основными кредиторами агропромышленного комплекса в рамках программы являются Россельхозбанк, Сбербанк и Газпромбанк.

Банки, принимающие участие в программе, самостоятельно определяют размер первого обязательного взноса и требования к залоговому обеспечению, оценивают кредитоспособность претендента. Главное условие, которое ставится перед сельскохозяйственными товаропроизводителями, – отвечать критериям добросовестного налогоплательщика, не быть банкротом и не иметь негативной кредитной истории. Уполномоченные банки собирают заявки и направляют реестры потенциальных заемщиков в Минсельхоз России. Минсельхоз России, в свою очередь, информирует уполномоченные банки о принятых решениях по включению потенциальных заемщиков в реестр заемщиков, и тогда банки заключают с заемщиками кредитные договоры. Так, на полученные кредиты запущено строительство 51 тепличного комплекса мощностью 481 000 тонн овощей в год (на сумму кредитных средств 105,67 млрд рублей), 91 молочного комплекса на 86 000 голов (34,13 млрд рублей), 108 перерабатывающих предприятий (65,74 млрд рублей), а также приобретено более 4000 единиц сельскохозяйственной техники, в том числе 1500 комбайнов и 415 тракторов (103 млрд рублей).

По состоянию на 31 декабря 2017 года уполномоченные банки заключили с заемщиками 7873 кредитных договора на общую сумму 664 млрд рублей, в том числе 5110 кредитных договоров по льготным краткосрочным кредитам на сумму 205 млрд рублей, 2763 кредитных договора по льготным инвестиционным кредитам на сумму 459 млрд рублей (льготный краткосрочный кредит предоставляется в сумме не более 1 млрд рублей на срок до одного года, льготный инвестиционный кредит не имеет максимального лимита, предоставляется на срок от 2 до 15 лет).

В целом реализация программы превзошла планы чиновников: при планируемой отдаче на каждый рубль субсидии 10 рублей кредитных средств реальная результативность 1 рубля субсидии составила 26 рублей по льготным краткосрочным кредитам и 44 рубля – по льготным инвестиционным кредитам.

Корова

Фото: lenobl.ru

Помимо льготных федеральных госпрограмм, в Санкт-Петербурге существуют региональные механизмы финансовой поддержки, рассчитанные на субъектов малого и среднего предпринимательства. Так, Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга предоставляет предприятиям МСБ поручительства при недостаточности залогового обеспечения в пределах до 100 млн рублей на одного заемщика (но не более 50% от суммы обязательств по кредитным договорам). За 2017 год Фондом было предоставлено 384 поручительства на общую сумму 3,7 млрд рублей, что позволило малым и средним предприятиям привлечь 8,2 млрд рублей кредитных ресурсов. Сельхозпредприятия в основном находятся в Ленобласти, и, соответственно, на них программы Фонда не распространяются, зато предприятия пищевой промышленности из Санкт-Петербурга могут рассчитывать на поддержку Фонда.

Для предприятий Ленинградской области действуют региональные программы Агентства кредитного обеспечения, в соответствии с которыми реализуются также два основных механизма поддержки: программа микрофинансирования и предоставление поручительств по банковским кредитам. В рамках программы микрозаймов малые предприятия Ленинградской области могут получить заем в размере до 3 млн рублей на срок до трех лет по ставке 8–10% годовых, при этом эффективная ставка составит 5,5% на год, 6,3% – на три года. Поручительства Агентства предоставляются без ограничения по цели, сроку, сумме и валюте кредита (или банковской гарантии) – до 70% от суммы обязательства.

Грамотно комбинируя различные варианты господдержки, можно получить до 70% госпокрытия суммы кредита, рассказал «Управлению бизнесом» представитель банка ВТБ. Несмотря на то что услуги фондов платные (например, услуга Фонда содействия кредитованию МСБ стоит 0,75% годовых от суммы выданного поручительства), они с лихвой компенсируются отсутствием издержек на оценку и страхование залога.

Есть и другие спецпрограммы в области кредитной поддержки сельского хозяйства. Так, МСП Банк предлагает спецпрограмму «Агропарк» на цели финансирования инвестиционных проектов в области создания инфраструктуры сельскохозяйственной кооперации (малых форм хозяйствования) по ставкам 8,9–9,9% годовых. Кроме того, банк совместно с профильными ведомствами разработал комплексный, так называемый «коробочный» продукт, который предусматривает поддержку Корпорации МСП, «Росагролизинга», Минсельхоза, Россельхозбанка, МСП Банка и региональных властей. Этот комплексный продукт также нацелен на фермеров, которые являются членами кооперативов, и тех, кто хочет создать кооперативы.

Внимание к фермерским хозяйствам неудивительно: по данным Минсельхоза, в прошлом году производство сельхозпродукции в малых формах хозяйствования составило 48%. За последние три года фермерские хозяйства нарастили производство картофеля на 6%, овощей – на 23% и молока – на 24%. По данным Всероссийской сельхозпереписи, фермерские хозяйства стали за последние 10 лет крупнее и эффективнее: в 2,5 раза увеличилась площадь земельного участка на одно фермерское хозяйство, поголовье крупного рогатого скота выросло в 2 раза, птицы – в 6 раз, растет продуктивность хозяйств. Набранные темпы имеет смысл «подтолкнуть» еще больше. Сейчас активно прорабатывается вопрос о введении квот крупнейшим компаниям с государственным участием по закупке продукции у сельхозкооперативов.

Ростки

Помимо сугубо сельскохозяйственного направления, аграрии и животноводы могут обратить внимание на спецпрограммы для малого и среднего предпринимательства вне зависимости от вида деятельности. Например, в рамках так называемой «Программы 1706» предусматривается льготная процентная ставка по кредитам в размере 6,5% годовых для предпринимателей из самых различных отраслей: от сельского хозяйства, строительства, транспорта и производства до туризма и здравоохранения. Заемные средства для пополнения оборотных средств предоставляются на сумму от 3 до 100 млн рублей на срок до трех лет. Кредиты на инвестиционные цели – от 3 млн до 1 млрд рублей на срок до 10 лет. Госсубсидии при этом также предоставляются напрямую кредитным организациям.

 Страхование в упадке

В ряде случаев страхование сельхозотрасли (безотносительно к кредитованию) могло бы оказать весьма существенную поддержку (например, в случае неурожая или проблем со сбором урожая). Однако начиная с 2015 года наблюдается исход из сельхозстрахования с господдержкой многих страховщиков, которые не рассчитывали на долгосрочный бизнес и обеспечение действительной защиты агропромышленному комплексу. Так, по состоянию на первый квартал 2018 года осталось всего 7 страховщиков, тогда как в 2014 году их было 26. При этом более 81% всех страховых премий по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, приходится на двух игроков –«РСХБ-Страхование» и «Альфастрахование», 49,2 и 31,8% доли рынка соответственно.

– Ряд федеральных округов практически прекратили сельхозстрахование с государственной поддержкой, что можно связать с ужесточением надзора в данных округах и снижением уровня «схемного» страхования. Все это привело к тому, что в 2017 году падение произошло практически по всем регионам, ранее лидировавшим в сегменте страхования урожая. Региональные АПК Краснодарского края и Белгородской области в 2017 году вообще отказались от господдержки при страховании урожая. Республика Башкортостан показала падение по количеству заключенных договоров на 93%, Ставропольский край и Республика Татарстан – по 83%, Воронежская область – на 80%, – говорит начальник управления корпоративных и партнерских продаж филиала АО «ОСК» в Санкт-Петербурге Евгений Макаренко.

Общий же тренд, по его словам, идет в сторону огосударствления данного финансового направления.

– Главный плюс данной тенденции – это больший контроль за расходованием бюджетных денежных средств, направленных на поддержку и развитие сельского хозяйства в России. Не секрет, что данное направление долгое время было непрозрачно и давало возможность для различного рода манипуляций. Это косвенно подтверждает тот факт, что, например, основные лидеры в данном виде страхования в 2014 году – СК «МРСК», СК «Еврострахование», СО «Купеческое» и т. д. – ушли с рынка ввиду отзыва лицензий.

Дополнительными стимулами для развития системы агрострахования могут стать сближение условий страхования с господдержкой с условиями страхования банковских залогов, а также предоставление льгот по иным видам государственной поддержки аграриев при наличии у них договора сельскохозяйственного страхования.

Татьяна Макурова

ТАБЛИЦА

Объем субсидий на 2018 год, предоставляемый уполномоченным банкам в рамках программы льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей (предусматривает финансовое обеспечение льготных кредитов, как принятых к субсидированию в 2017 году, так и планируемых к выдаче в 2018-м)

1. Краткосрочные кредиты, млн рублей

На кредиты малым формам хозяйствования На развитие растениеводства На развитие животноводства На переработку продукции растениеводства и животноводства На развитие молочного скотоводства На развитие мясного скотоводства Всего
3501,9 8547,3 4304,0 3814,1 2433,1 349,7 2295,2

2. Инвестиционные кредиты, млн рублей

На кредиты малым формам хозяйствования На развитие молочного скотоводства На развитие растениеводства, животноводства и переработку продукции растениеводства и животноводства Всего
2141,6 6123,7 23 686,2 31 951,5

Источник: данные Минсельхоза

Похожие сообщения

Комментарии закрыты.

Наверх